最新数据显示，余额宝的7日年化收益率为1.71%，自4月初以来一直在下降。

但同期银行理财收益率有所上升。

普益标准4月监测数据显示，银行理财实际收益率一直高于4%，理财公司现有开放式固定收益类理财产品(不含现金管理产品)近一个月平均年化收益率为4.43%，环比上升0.47个百分点。

银行理财和货币基金的底层资产是债券。今年4月份以后，债券市场涨幅明显，但银行理财和货币基金为何涨跌互现？

根本原因是银行理财主要配置长期债券，而货币基金主要配置短期债券。

债券收益率一般与债券价格成反比。当债券价格上涨时，债券收益率往往会下降。货币基金主要依靠债券收益率的提高来获得较高收益，银行理财主要依靠债券买卖差价来获得较高收益。

因此，当债券市场价格上涨，收益率下跌时，银行理财收益率一般会上涨，而货币基金收益率一般会下跌。

不过，有意思的是，货币基金的规模近日依然大幅增长。

截至2023年4月，货币基金份额达到11.47万亿，较3月的10.94万亿增加0.53万亿。

与此同时，银行理财规模也大幅增长。4月银行理财规模增加1.2万亿。截至5月26日，银行理财规模达到26.6万亿，较4月末增加4000亿。

钱从哪里来？

央行最新数据显示，4月份居民存款减少1.2万亿元。换句话说，居民理财资金在4月份就应该动起来了，更多的是从银行存款流入银行理财和货币基金。

这主要是因为存款利率越来越低，储户实在难以承受。

去年银行存款利率降了两波。5月，四大国有银行的协议存款和通知存款的自律上限下调了30BP，而其他金融机构的协议存款和通知存款的自律上限下调了50BP。

现在银行存款利率普遍降到了3%以下。在这种情况下，储户要想获得更高的收益，只能考虑银行理财和货币基金。

股市虽然收益高，但风险太高，尤其是最近波动太低，本金跌了一半，所以大部分储户还是选择风险较小的银行理财和货币基金。

但长期来看，市场利率越来越低，银行理财和货币基金的收益率也会下行。把钱放在银行理财和货币基金只是一个临时措施，不是长久之计。

长期来看，我们需要一个稳步上涨的股市，一方面满足居民的资产配置需求，另一方面满足企业的融资需求。

中国人的主要资产集中在股市和楼市。只有资产价格稳步上升(至少不是持续上升)，居民才能感受到财富在增加，对未来的预期才会更好，投资和消费的积极性才会显著提高。

2.余额宝的年化利率是多少？余额宝7日年化利率已跌破1.6。现在支付宝的余额宝7日年化利率只有1.6%左右，比去年的3%低太多了。在这样的情况下，很多人开始犹豫了。有必要把我们的钱放到支付宝里吗？有必要问问自己，你的钱主要用来做什么？对我来说，我还是会放一些钱在支付宝里。

第一，支付宝里有很多理财产品。

虽然钱不多，但还是会拿出一部分钱来投资理财。股票虽然赚钱最快，但是风险也大，花的时间也多，不适合我。支付宝提供了很多理财产品:稳健型理财产品、基金、黄金、保险、余额宝、余鲍莉等。我们可以根据自己的情况选择合适的理财产品。我推荐一些基金，收益还是很不错的，比余额宝划算多了。当然，基金也有一定的风险，但风险比股票小得多。

第二，用支付宝购物，会有每月的购物清单。

现在是移动支付时代。我们逛街、购物、旅游等不需要带现金。这些手机我们基本都是用支付宝和微信支付。使用支付宝付款后，我们会在支付宝后台留下自己的足迹，支付宝会详细记录我们每个月的消费、转账、盈利等相关数据。点击手机支付宝的“我的”菜单，然后点击“账单”查看相关数据记录。

第三，日常生活付费非常方便。

以前交水电气费的时候，要么去相关部门的办公室交，要么有专门的收费员上门收(以前农村都是这样)。现在，我们基本上再也不需要去那么麻烦了，因为支付宝提供了一种支付水、电、煤的方式。在支付宝的便民生活的应用类别中，有一个“生活缴费”，里面包含了水、电、气的资费链接。我们可以直接点击支付。这个“生活缴费”还提供了“有线电视、宽带、固定电话、物业费”的缴费功能。

而且把钱放在支付宝里是安全的，支付宝的安全级别还是很高的，和放在银行差不多。除此之外，支付宝还有账户安全险，1元钱的年保费可以达到100万的保单。是不是很棒？你呢？你会继续把钱放在支付宝里吗？

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